反洗钱 保护金融体系安全

《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之五）

反洗钱 保护金融体系安全

中国银行驻马店分行 董红霞

反洗钱，一个再熟悉不过的名称，对于我来说天天都与它打交道，大额数据完善，高风险客户识别与跟踪；大额交易填补；客户身份识别及风险等级评定……这些是我每天必须要做的工作，我崇尚它，感觉它是那么神圣。因为它有效地保护了金融体系的安全，维护了金融机构的信誉，稳定了我国正常的经济秩序。我自豪，所以我以我的工作为荣。

    反洗钱是为预防各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪，黑社会性质的组织犯罪，恐怖活动犯罪，走私犯罪，贪污贿赂犯罪，偷税漏税犯罪，破坏金融管理秩序犯罪等收益的资金来源和性质的洗钱活动，常见的洗钱途径很广泛，涉及的有银行业、保险业、证劵、房地产、地下钱庄等领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项资金予以处理，对有关组织机构予以惩罚。它具有宏观的一面，也有微观的一面。它即涉及理论，又涉及实际；它即涉及监管局，又涉及金融机构；它即涉及法律，又涉及政策；它即涉及国内，又涉及国外；它即涉及反洗钱业务，又涉及各种金融机构业务等，在任何一个方面都值得人们关注和研究。

通过看人行在交互平台上发给我们的邮件，看中国洗钱犯罪案例剖析，听人行组织的反洗钱讲座，还学习了其他反洗钱经验，使我茅塞顿开。在我们的工作中，一是注意客户身份识别制度，开展客户身份尽职调查，了解客户的真实身份、交易目的和交易性质，有效识别交易受益人；二是报送大额可疑交易报告。如果发现异常迹象涉嫌犯罪的情况及时通过《反洗钱监测与分析系统》进行报送，履行反洗钱义务，防控洗钱风险的关键环节。

虽然要做的只有两点，但是做起来谈何容易。我国反洗钱起步较晚，在立法与监管方面还存在不足，全社会对反洗钱的认识还是比较浅薄。我觉得这是反洗钱最大的问题，因为随着社会发展，经济生活越来越复杂，社会经济信息化、互联网化，还靠老的办法来监管、操作，越来越不适应社会的发展，今后反洗钱更多的是靠技术手段而不是人海战术。我国商业银行反洗钱更为缺乏经验，在前进的道路上存在诸多的问题与难点。

在人行的正确带领下，在同事的帮助下，我行开展了一项很有意义的工作，履行我们反洗钱工作四项义务：即制定反洗钱内控制度和设立组织机构义务，了解客户义务，大额和可疑交易报告义务，保存记录义务。同时，还必须坚持三项基本原则：合法审慎原则、保密原则和与司法机关、行政执法机关全面合作原则。除此之外，还需要加大力度，对社会公众做好宣传工作，让社会公众关注和了解反洗钱的意义，自觉遵守反洗钱法律法规，配合金融机构的反洗钱工作。

    反洗钱是一个巨大的社会工程，随着反洗钱体系的逐步完善，相信我们的反洗钱工作一定会做得更好。

责任编辑：ldm

文章来源：http://www.zmdnews.cn/2016/0921/378782.shtml