系列征文（之十二）反洗钱 贯穿各项业务流程

 《反洗钱法》颁布十周年系列征文（之十二）

反洗钱 贯穿各项业务流程

中国邮政储蓄银行驻马店市分行 张 蕾

十年的光阴，《反洗钱法》从无到有；十年的蜕变，反洗钱工作坚持立法先行，逐步成熟。白驹过隙，时光荏苒，我与反洗钱之间的缘分越来越深。

最初接触反洗钱概念，始于我的考研之路。2006年，我报考法律硕士，接触各种各样的法律条文，颇有兴趣。10月31日，通过《反洗钱法》，让我了解了反洗钱是通过死记硬背的方式，知道了《反洗钱法》的颁布目的和反洗钱的打击活动范围，懂得了反洗钱工作的主要内容，但是对条文的前因后果只是懵懵懂懂。2010年，我研究生毕业来到了邮储银行，从前台柜员开始熟悉银行业务，通过考取各种资格证来获得从业的合法资格，其中包括反洗钱岗位准入证书。经过业务的实践，有了把理论与实践相结合的机会，死板的条文变得生动起来。

通过对《反洗钱法》学习、宣传和工作实践，我认识到这不仅仅是需要遵守的规定，更是反洗钱工作的基础。客户身份识别、客户信息登记等实质上都是对客户的权益保护，使其避开被犯罪分子利用的风险，维护正常的金融秩序。在办理业务过程中，若出现大额现金交易、资金划转和短期内资金交易异常、多头开销户等可疑交易，时刻保持警惕，及时上报可疑交易报告，确保社会公众的合法利益免遭侵犯，稳定我国正常的经济秩序。

2011年进入公司业务部，本以为与反洗钱工作已无关联，但是从担当部门反洗钱联络员以来，才发现反洗钱工作贯穿公司业务始终。从公司账户开立到转账支付，每个步骤都潜伏着洗钱的危险因子。

正是源于对反洗钱工作的认知和领悟，我更加懂得了金融机构反洗钱工作的重要性。金融机构是反洗钱的第一道防线，金融机构的反洗钱职责作为专项内容被规定在《反洗钱法》中。反洗钱工作重在预防和监测，我行自成立以来紧紧围绕人民银行的工作重心，根据“一法四令”等相关法律法规和我行的各项规章制度，制定了详细的年度反洗钱工作计划，从制度、机制建设、技术保障、人员配备等方面建立健全了反洗钱工作机制，并随着实践不断完善该机制。

随着社会经济和信息技术的发展，洗钱的方式和行为越来越多样化。反洗钱工作任重道远。将反洗钱工作融入血液成为习惯是每个金融工作者的责任；增强民众的反洗钱意识、提高民众的反洗钱认识水平是我们义不容辞和长期坚持的义务。

为增强对反洗钱工作的认识，我首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习，重点学习了《金融机构反洗钱规定》、《个人存款账户实名制规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等相关法律法规，同时结合行里的专题培训、人行讲座、案例分析等，深刻领会反洗钱的精神和意义，牢固树立反洗钱法律责任和依法合规经营的思想，熟练业务操作，加强对大额和可疑支付交易的监测，使反洗钱意识转化为自己的自觉行为，有效防范和打击洗钱犯罪活动。

对于行里组织的反洗钱宣传活动，我积极参与。通过深入商户、社区，走上街头发放宣传折页、宣传资料等形式对广大群众进行反洗钱知识的普及和讲解，警示群众增强自我保护意识，远离洗钱犯罪。

随着反洗钱工作的逐步开展，我从最初的“要我反洗钱”到如今的“我要反洗钱”，经历了对反洗钱工作认识的三个阶段，即了解、掌握和习惯。10年前我与反洗钱结缘，10年后反洗钱意识已深深扎根我的脑海；未来的日子，我们仍然一路同行。

 

责任编辑：xmx

文章来源：http://www.zmdnews.cn/2016/1031/386005.shtml