浅析保险业反洗钱

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券等各种领域，有效开展反洗钱工作显得尤为重要。

保险业反洗钱工作的意义。保险洗钱是指洗钱分子利用保险市场及保险中介市场渠道,通过投保、理赔、变更、退保等方式掩饰和隐瞒非法所得及产生收益的来源,使其转化为表面合法的形式,以逃避法律制裁。随着银行业反洗钱工作的深入开展,洗钱分子通过银行业洗钱的风险和成本越来越高,利用保险业洗钱是他们的一个现实选择。因此,做好保险业反洗钱工作意义重大。

保险业反洗钱工作中存在的风险。保险机构反洗钱意识淡薄。保险业长期以来高度重视保险主业拓展，追求保险收益最大化。多数保险机构错误地认为反洗钱工作不能带来直接经济利益，甚至影响本单位业绩考核排名，在思想认识上不够重视，从而不能认真履行反洗钱义务，具体措施落实不到位，反洗钱工作效果不佳，反洗钱工作机制不健全。一些保险机构内部缺乏独立的组织机构，开展反洗钱工作必备的大额可疑交易报告制度及大额交易上报系统、客户身份识别制度及客户身份识别核查系统均未建立。缺乏开展反洗钱工作的主动性。保险业实行个人所得与业绩挂钩的激励机制，使保险从业人员在有限的市场中追求利润最大化，很少考虑投保人的资金性质及来源，开展反洗钱工作积极性不高。

完善反洗钱内控制度。保险业应根据《反洗钱法》和新修订的《保险法》，结合保险业反洗钱实际情况，对现有反洗钱内控制度应作系统化的修订和完善，并对下属分支机构进行监督、检查，有效防范和控制洗钱行为的发生。提高发现和跟踪可疑交易的能力。保险机构应建立动态的可疑交易报告系统，实现反洗钱监测系统与业务系统间的联通对接，将可疑交易监测工作贯穿于业务办理的各个环节，同时加强金融创新产品的超前监管，有效防范各种新业务带来的洗钱风险。强化宣传培训。保险公司要加强培训，建立完善的培训机制，提高员工的反洗钱意识，积极营造反洗钱工作氛围，切实提高保险业反洗钱工作的效率和效果。

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文章来源：http://www.zmdnews.cn/2018/0820/490276.shtml